Steuerübersicht

Investmentsteuern
einfach erklärt

Abgeltungssteuer, Sparerpauschbetrag, Krypto-Steuer – einfach zusammengefasst.

Steuerarten

Was wird wie besteuert?

📊
Abgeltungssteuer

Auf Dividenden, Zinsen und Kursgewinne. Automatisch von der Bank abgeführt.

25 % + Soli = 26,375 %
🎁
Sparerpauschbetrag

Jährlicher Freibetrag. Bis hier sind alle Kapitalerträge steuerfrei. Freistellungsauftrag stellen!

1.000 € Singles / 2.000 € Paare
₿
Krypto-Steuer

Privates Veräußerungsgeschäft. Nach 1 Jahr Haltedauer: vollständig steuerfrei!

Persönlicher Steuersatz
Grundlagen

Welche Steuern fallen bei Investments an?

Je nach Anlageklasse werden Erträge unterschiedlich besteuert. Dividenden, Zinsen und realisierte Kursgewinne aus Aktien oder ETFs fallen meist unter die Abgeltungssteuer.

Kryptowährungen gelten steuerlich dagegen als private Veräußerungsgeschäfte. Hier ist vor allem die Haltedauer entscheidend: Nach einem Jahr können Gewinne steuerfrei sein.

Schnellvergleich

Was ist steuerpflichtig?

AnlageklasseSteuersatzFreibetragBesonderheit
Aktien-Dividenden26,375 %1.000 €Freistellungsauftrag
ETF-Gewinne26,375 %1.000 €Teilfreistellung 30 %
Tagesgeld-Zinsen26,375 %1.000 €Freistellungsauftrag
Krypto < 1 JahrPersönl. ESt.1.000 € FreigrenzePrivates Veräußerungsgeschäft
Krypto > 1 Jahr0 % – Steuerfrei!–Jahresfrist einhalten!
P2P-Zinsen26,375 %1.000 €Selbst in Steuererklärung angeben

Deine Steuern. Automatisch zusammengefasst.

Kapitalerträge, Sparerpauschbetrag und Krypto-Haltefristen auf einen Blick.

⚠️ Alle Angaben ohne Gewähr. Für individuelle Steuerberatung bitte einen Steuerberater kontaktieren.
Häufige Fragen

Steuern auf Investments – deine Fragen

Was ist die Abgeltungssteuer? ▾
Die Abgeltungssteuer beträgt 25 % auf Kapitalerträge wie Dividenden, Zinsen und Kursgewinne – plus Solidaritätszuschlag, insgesamt 26,375 %. Sie wird automatisch von deiner Bank einbehalten und direkt ans Finanzamt abgeführt.
Was ist der Sparerpauschbetrag und wie nutze ich ihn? ▾
Der Sparerpauschbetrag ist ein jährlicher Freibetrag von 1.000 € für Singles und 2.000 € für Ehepaare. Alle Kapitalerträge bis zu dieser Grenze sind steuerfrei. Stelle bei jeder Bank einen Freistellungsauftrag – sonst zieht die Bank automatisch Steuern ab, auch wenn du unter der Grenze bist.
Muss ich Aktiengewinne nach 1 Jahr nicht versteuern? ▾
Nein – bei Aktien und ETFs gilt die Abgeltungssteuer unabhängig von der Haltedauer. Die 1-Jahres-Regelung gilt nur für Kryptowährungen. Nach einem Jahr Krypto-Haltefrist sind Gewinne vollständig steuerfrei.
Wie werden Krypto-Gewinne besteuert? ▾
Kryptowährungen gelten als privates Veräußerungsgeschäft. Gewinne über 1.000 € Freigrenze sind steuerpflichtig wenn die Haltedauer unter einem Jahr liegt – mit dem persönlichen Einkommensteuersatz (bis zu 45 %). Nach einem Jahr sind alle Gewinne vollständig steuerfrei.
Was ist die Teilfreistellung bei ETFs? ▾
Bei Aktien-ETFs werden nur 70 % der Gewinne besteuert – 30 % sind steuerfrei. Der effektive Steuersatz liegt damit bei ca. 18,5 % statt 26,375 %.
Wie hilft Monvesto bei der Steuer? ▾
Monvesto fasst alle realisierten Gewinne, Dividenden, Zinsen und P2P-Erträge automatisch zusammen. Du siehst wie viel deines Sparerpauschbetrags bereits genutzt ist und welche Krypto-Positionen bald die steuerfreie Jahresfrist erreichen.